今年2月，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆撰文指出，我国房地产早已市场化，商业银行已成为提供房贷的主体，住房公积金存在的意义已经不大。虽然这个提议已经过去快3个月了，但热度一直未减。

4月29日，明星企业家、格力董事长董明珠在接受新京报专访明确表达了支持黄奇帆观点，“我赞同黄奇帆观点，取消公积金”。“我觉得这个公积金是完全没有必要”。她还以她们的公司为例，每一个人都发一套房子，哪里还需要公积金。而且她还表示，在今年的人代会议上，作为代表的她还会提出公积金相关议案。

据证券时报报道，原财政部长楼继伟在近日举办的“当前经济形势下的财政政策”专题会议上表示，“今后可以将（公积金）缴费费率降为5%，包括一些专家提出取消公积金的建议我也赞成”。楼继伟表达了两层意思，要么降低公积金比例，要么取消公积金。



公积金是否该取消又一次成为热门话题。

取消公积金可能性大吗？
专家怎么看？

据新浪财经报道，北京大学光华管理学院金融学两位教授刘俏、张峥联名发表一篇《我们为什么反对“取消住房公积金制度”》的文章，其理由总结起来包括2条：一是取消公积金，并不能让大量的中小微企业受益，不能有效降低企业负担；二是中低收入家庭使用公积金贷款比例较高，因公积金利率低，变相增加了他们的收入，有利于拉动消费，对经济增长有正面作用。而且在文章最后，在两位教授看来，公积金不仅不能取消，而且还建议考虑扩大缴存覆盖面。

此外，北京市房地产法学会副会长兼秘书长、首都经济贸易大学教授赵秀池日前对中国新闻周刊表示，住房公积金制度是住房制度改革的产物，是住房暗补改明补的产物，是职工的一个重要福利，是为了解决住房问题而建立的一种制度。当前，对于居住困难群体购房而言，住房公积金的功能主要有两个：一是支持公积金贷款及还款功能；二是购房时可以提取作为首付款等；老百姓的住房难题依然没有解决，住房公积金作为解决住房问题的重要资金来源依然有其价值，现在并不适宜取消住房公积金。



一家地产公司营销总经理告诉中国新闻周刊，目前旗下项目的购房客户只要能用到公积金贷款，还是会首选住房公积金。

住建部等公布的《全国住房公积金2018年年度报告》显示，2018年，发放住房公积金个人住房贷款252.58万笔，发放金额10218.53亿元，比上年增长7.17%。2018年末，累计发放个人住房贷款3334.82万笔、85821.32亿元，分别比上年末增长8.18%和13.52%；个人住房贷款余额49845.78亿元，比上年末增长10.65%；个人住房贷款率86.04%。

从人数看，仅2018年公积金就支持252.58万人购房，截至2018年末公积金共支持3334.82万人购房；从金额来看，截至2018年末个人住房贷款余额49845.78亿元，同期中国个人住房贷款余额25.75万亿元，公积金个人住房贷款在整个贷款余额中占比近20%；从资金的使用率来看，2018年个人住房贷款率（即年度末个人住房贷款余额占年度末住房公积金缴存余额的比率）为86.04%，连续数年居高不下，表明公积金缴存金额使用率较高，并且用于个人房贷的比重较高。

住建部等公布的《全国住房公积金2018年年度报告》显示，2018年，发放住房公积金个人住房贷款252.58万笔，发放金额10218.53亿元，比上年增长7.17%。2018年末，累计发放个人住房贷款3334.82万笔、85821.32亿元，分别比上年末增长8.18%和13.52%；个人住房贷款余额49845.78亿元，比上年末增长10.65%；个人住房贷款率86.04%。

从人数看，仅2018年公积金就支持252.58万人购房，截至2018年末公积金共支持3334.82万人购房；从金额来看，截至2018年末个人住房贷款余额49845.78亿元，同期中国个人住房贷款余额25.75万亿元，公积金个人住房贷款在整个贷款余额中占比近20%；从资金的使用率来看，2018年个人住房贷款率（即年度末个人住房贷款余额占年度末住房公积金缴存余额的比率）为86.04%，连续数年居高不下，表明公积金缴存金额使用率较高，并且用于个人房贷的比重较高。


2014—2018年个人住房贷款金额及个人住房贷款率。

在这种现象背后，其实是因为相比于商业购房贷款，公积金贷款的利率较低，人们的贷款购房成本大幅降低。据住建部《全国住房公积金2018年年度报告》测算，目前五年期以上公积金贷款年利率为3.25%，比同期商业性个人住房贷款基准利率低1.65—2个百分点，仅仅2018年发放的住房公积金个人住房贷款，就可为贷款职工节约利息支出2019.98亿元，平均每笔贷款可节约利息支出8.00万元。

事实上，仅仅商业房贷的利息成本，已成为购房者的不可承受之重。据央行公布，2019年底，个人住房贷款余额30.07万亿元，同比增长16.7%，如果按照商业购房贷款平均5.3%的年利率来计算，中国购房者每年仅偿还房贷就高达1.6万元。

赵秀池表示，公积金贷款主要是支持首套房等刚需群体，公积金贷款能极大地降低购房成本，而商业贷款会显著提高人们的购房成本。贷款购房成本直接关系到贷款购房意愿，如果贷款成本过高，即使有商业银行放贷，但人们的正常合理的新增购房需求必将被压抑，结果不仅不利于老百姓解决购房难题，也不利于稳定房地产市场。此外，过高的住房信贷不仅透支购买力，而且还将挤压其他消费，不利于中国经济的发展。

那么，取消公积金可能性大吗？

随着时代不断发展，住房市场环境也在不断变化。住房公积金制度已经设立二十年有余，免不了存在这样、那样的问题。正如住建部部长王蒙徽3月6日在人民日报上发表的《推动住房和城乡建设事业高质量发展》中所言：将修订《住房公积金管理条例》，改革完善住房公积金制度。从这个角度看，现行公积金制度是需要调整的，只是如何改的问题。

公积金现状

公积金贷款到底现状如何？买房使用公积金贷款究竟能省多少钱？今天，我们聚焦粤港澳大湾区9城住房公积金贷款，用实际数据告诉大家“真相”！

据乐有家研究中心统计的粤港澳大湾区9城住房公积金2019年年度报告显示：

1、粤港澳大湾区9城2019年公积金缴存金额同比均上涨，广、深等一线城市缴存金额是其他城市的4.6倍以上；2019年公积金贷款金额同比仅肇庆出现微降，其余城市同比均上涨，中山上涨超三倍，珠海、东莞、佛山三城上涨也超过一倍。



2、粤港澳大湾区9城2019年公积金市占率中，广州最高，为14.62%；惠州最低，为4.50%；同比去年，广州、深圳、佛山、东莞、惠州、珠海等六城市占率有所上涨。



3、从粤港澳大湾区9城最新公积金贷款限额来看，东莞仍以120万元限额领先，深圳以90万元仅位居第四；过去一年中，江门、肇庆的公积金贷款限额有所调整，肇庆最高限额下调至40万元，江门最高限额上调至60万元。



公积金用处

买房省出一笔首付款

根据乐有家研究中心统计数据显示，在粤港澳大湾区9城中使用公积金贷款购买90㎡住宅，江门能够节省的利息比例最高，深圳能够节省的利息比例最低，东莞能够节省50万元左右的利息，相当于一套房子的首付了！



附：粤港澳大湾区9城购买商品住宅贷款利息测算一栏表


注：以上数据仅供参考，不做实际交易使用。